Czym jest sankcja kredytu darmowego?
Sankcja kredytu darmowego to instytucja prawna przewidziana w ustawie o kredycie konsumenckim. Jej zastosowanie polega na tym, że w przypadku naruszenia przez kredytodawcę obowiązków informacyjnych lub innych wymogów określonych w ustawie, konsument ma prawo do spłaty jedynie kapitału kredytu – bez odsetek, prowizji czy innych kosztów, które normalnie byłyby naliczane.
Najczęstsze przypadki naruszeń to m.in.:
- brak pełnej informacji o całkowitym koszcie kredytu,
- niewłaściwe określenie zasad spłaty,
- nieprawidłowości w treści umowy kredytowej takie jak błędne określenie kwoty kredytu do wypłaty, sposobu wypłaty, jak i np. kwestii odstąpienia od umowy.
Jakie korzyści daje zastosowanie sankcji?
Skuteczne powołanie się na sankcję kredytu darmowego pozwala na znaczące ograniczenie kosztów związanych z zaciągniętym zobowiązaniem. Konsument, który skorzysta z tego prawa, jest zobowiązany do spłaty wyłącznie kwoty udzielonego kredytu, bez odsetek i kosztów okołokredytowych (prowizji).
To realna ulga finansowa, szczególnie w przypadku umów długoterminowych lub wysoko oprocentowanych.
Zabezpieczenie roszczenia w sądzie – jak chronić swoje interesy?
W praktyce dochodzenie roszczeń z tytułu SKD może potrwać, zwłaszcza gdy bank lub instytucja finansowa kwestionuje zasadność zastosowania sankcji. W takich sytuacjach warto rozważyć złożenie do sądu wniosku o udzielenie zabezpieczenia roszczenia.
Zabezpieczenie roszczenia to instytucja, która ma na celu ochronę interesów strony na czas trwania postępowania sądowego. W kontekście sankcji kredytu darmowego może to oznaczać, na przykład, zawieszenie obowiązku spłaty rat kredytu do czasu prawomocnego rozstrzygnięcia sprawy lub obniżenie raty wyłącznie do części kapitałowej.
Dzięki temu konsument może uzyskać już na etapie postępowania sądowego decyzję co do zmniejszenia jego miesięcznego obciążenia. W sytuacji wstrzymania lub obniżenia płatności postanowieniem sądu konsument nie jest narażony na egzekucję komorniczą lub inne negatywne skutki, zanim sąd rozstrzygnie sprawę merytorycznie.
Kiedy sąd udzieli zabezpieczenia?
Aby uzyskać zabezpieczenie, należy wykazać:
- uprawdopodobnienie roszczenia – czyli wskazać, że istnieją mocne podstawy prawne i faktyczne do zastosowania sankcji kredytu darmowego;
- interes prawny w udzieleniu zabezpieczenia – wykazanie, że brak zabezpieczenia mógłby narazić konsumenta na poważną szkodę lub znaczne utrudnienia w późniejszym wykonaniu orzeczenia.
Warto pamiętać, że dobrze przygotowany wniosek o zabezpieczenie, oparty na rzetelnej analizie umowy kredytowej oraz stanu faktycznego sprawy, znacząco zwiększa szanse na jego uwzględnienie przez sąd. Podkreślić przy tym trzeba, że udzielenie zabezpieczenia zawsze stanowi decyzję sądu prowadzącego postępowanie.
Podsumowanie
Sankcja kredytu darmowego to skuteczny sposób na ochronę praw konsumenta przed nieuczciwymi praktykami instytucji finansowych. Połączona z odpowiednio złożonym wnioskiem o zabezpieczenie roszczenia w sądzie, pozwala na realne ograniczenie obciążeń finansowych i ochronę interesów konsumenta na czas trwania procesu.
