Kredyty frankowe
Pomoc frankowiczom Poznań
W ramach praktyki Kancelarii specjalizujemy się w zakresie roszczeń kredytobiorców tzw. kredytów frankowych. Pomagamy w zakresie roszczeń o nieważność i uzyskania zwrotu nadpłaconych środków.
W ramach praktyki Kancelarii specjalizujemy się w zakresie roszczeń kredytobiorców tzw. kredytów frankowych.
Prowadzimy sprawy sądowe w zakresie kredytów odnoszących się do walut obcych, w tym w szczególności tzw. kredytów CHF „frankowych”(„pseudofrankowych”), ale także w innych walutach, np. euro.
Kontakt
Kredyty frankowe
Specjalizujemy się w prowadzeniu sporów z bankami w sprawach kredytów powiązanych z walutami obcymi. Najczęściej udzielanymi były kredyty powiązane z frankiem szwajcarskim (CHF), stąd też mówi się o kredytach frankowych. Kredyty te były masowo udzielane, a klienci przekonywani o stabilności kursu franka szwajcarskiego. To z walutą obcą powiązywane było saldo zadłużenia kredytobiorcy. Przekonywanie o stabilności kursu waluty miało gwarantować kredyt bezpieczny i tańszy od kredytu złotówkowego. Kredyty te były także szeroko oferowane kredytobiorcom, którym ustalano brak zdolności na inny kredyt, przede wszystkim złotowy.
Od lat z powodzeniem prowadzimy postępowania w zakresie roszczeń kredytobiorców z kredytów frankowych. Znamy specyfikę tych spraw. Zdobyte doświadczenie pozwala stawiać odpowiednie rekomendacje działania w sporze z bankami, dostosowane do sytuacji kredytobiorcy.
Zapraszamy do współpracy. Zaufaj doświadczeniu prawników od kredytów frankowych w Poznaniu
Sprawy frankowe Poznań – zobacz jak działamy
Analiza umowy i dalszej dokumentacji jest bezpłatna.
Analiza dokumentacji pozwala na przedstawienie rekomendacji działań w sprawie. Staramy się już na tym etapie udzielić wszelkich informacji, które pozwolą na podjęcie decyzji co do kierunku działania. Wskazujemy tak na możliwość unieważnienia kredytu we frankach jak i opcji „odfrankowienia”. Szacunki i wyliczenia roszczeń przedstawiamy już na etapie analizy umowy. To na tym etapie pomagamy z kompletacją dokumentacji potrzebnej do działania.
Pomoc Kredytobiorcom nie jest ograniczona wyłącznie do siedziby Kancelarii. Obsługujemy kredyty frankowe w Poznaniu oraz na obszarze całego kraju.
Warunki współpracy określa każdorazowo umowa.
Pierwszy krok?
Dostarcz nam swoje dokumenty:
- umowę o kredyt
- aneksy do umowy, o ile zostały zawarte
- regulamin odnoszący się do twojej umowy, o ile taki posiadasz
- inne dokumenty, które otrzymałeś w sprawie kredytu
Skontaktuj się z nami w tej sprawie. Ustalimy wspólnie w jaki sposób dostarczysz dokumenty: drogą elektroniczną lub w ramach osobistego spotkania w Kancelarii.
Rekomendujemy także niezwłoczne wystąpienie do banku o wydanie zaświadczenia o historii rozliczeniowej z bankiem. Zaświadczenie powinno zawierać takie informacje jak: potwierdzenie wysokości wypłaconej kwoty, zastosowanego kursu przeliczenia do wypłaty kredytu oraz ustalenia salda zadłużenia; wysokości dotychczasowej spłaty, stosowanych kursów przeliczeniowych, zmian oprocentowania w trakcie trwania umowy.
Wobec dużego zainteresowania prowadzeniem spraw wobec banków z umów odnoszących się do walut obcych czas oczekiwania na stosowny dokument z banku zauważalnie się wydłuża.
Decyzja?
Zawsze należy do Ciebie. Wynik analizy dokumentacji pozwoli Ci na podjęcie racjonalnej, rozważnej decyzji co do podjęcia dalszych kroków.
Spotkanie konsultacyjne jest bezpłatne i stanowi omówienie zasadniczych możliwości działania oraz oferty prowadzenia postępowania.
Analiza przesłanej dokumentacji pozwala Tobie bliżej poznać zakres wadliwości umowy kredytu. Być może pojawią się dodatkowe pytania i wątpliwości. Na tym etapie umawiamy bezpłatne spotkanie konsultacyjne, na którym omawiamy zasadnicze możliwości i ścieżki postępowania w sprawie.
Analiza umowy zawsze jest indywidualnym działaniem, gdyż wzorce umów różnią się od siebie. Zasada ta ma zastosowanie także do wzorców pochodzących z tego samego banku. Istotnym jest zatem sprawdzenie umowy, dlatego też będziemy prosić o jej treść.
Wieloletnie doświadczenie w prowadzeniu sporów z bankami pozwala na rozpoznanie i wskazanie na tym etapie ryzyk, które mogą pojawić się w ramach procesu. Bezpośrednie spotkanie z prawnikiem pozwala poznać konkretną osobą, która będzie zajmowała się Twoją sprawą.
Strategia procesowa jest każdorazowo omawiana z Klientem i dobierana do jego indywidualnych potrzeb. Naszą argumentację procesową dostosowujemy nie tylko przy uwzględnieniu konkretnego wzorca umownego. W ramach procesów wykorzystujemy nasze doświadczenie, a także bieżące, kształtujące się orzecznictwo.
W uzgodnieniu z Klientem podnosimy także wnioski o zabezpieczenie na czas trwania procesu poprzez wstrzymanie płatności rat kredytu. Wniosek taki podejmowany jest w ramach działania procesowego z uwzględnieniem potrzeb Klienta oraz oceny możliwości i skuteczności wniosku w obliczu do okoliczności sprawy.
Po zawarciu umowy współpracy niezwłocznie przygotowujemy dokumentację do zainicjowania procesu sądowego. W ramach umówionego wynagrodzenia Kancelaria przygotowuje nie tylko sam pozew, ale wszelkie pisma procesowe w sprawie.
W ramach prowadzenia postępowania zgodnie z ustaleniami z Klientem oraz stosownie do rekomendacji składamy także wnioski o zabezpieczenie wstrzymania płatności rat na czas trwania procesu.
Pamiętaj, że prowadzenie postępowania to także czynna współpraca z Twoim prawnikiem. Zdajemy sobie sprawę, że często taka sprawa może być Twoim pierwszym kontaktem z sądem i wiąże się z tym stres. Przed rozprawą przygotowujemy i omawiamy, co się wydarzy na sali sądowej.
Czy korzystny wyrok w sprawie kredytu frankowego załatwia temat w zupełności? Niekoniecznie. Pozostaje pytanie o rozliczenie z bankiem oraz wykreślenie hipoteki. W tym zakresie także pomagamy. Nie ma znaczenia, czy rozliczenie z bankiem zgodnie z treścią wyroku polegać ma na realizacji skutków nieważności umowy czy też jej tzw. „odfrankowienia”.
W przypadku nieważności nie ma już żadnych podstaw dalszej płatności rat. Umowy nigdy nie było. Istotnym jest także uzyskanie dokumentacji do wykreślenia hipoteki na nieruchomości zabezpieczającej kredyt. Taką dokumentację powinien wydać bank. Jeżeli natomiast tego nie zrobi to podstawą wykreślenia hipoteki zgodnie z orzecznictwem może być także wyrok uwzględniający roszczenie o ustalenie nieważności umowy. W ramach prowadzenia sprawy pomagamy także z wykreśleniem hipoteki na podstawie wyroku ustalającego nieważność umowy.
Jeżeli wyrokiem orzeczone zostanie tzw „odfrankowienie” to zasadniczym będzie uzyskanie nowego harmonogramu płatności oraz rozliczenie nadpłaty. „Odfrankowienie” to bowiem sytuacja, gdy umowa pozostaje ważną, ale pozbawioną przeliczenia do waluty obcej – w tym przypadku CHF. Jednocześnie w sytuacji tej kredytobiorca zapłacił w toku realizacji umowy więcej, niż powinien był, gdyby nie było przeliczenia do waluty obcej. W związku z tym powstaje nadpłata po stronie kredytobiorcy i jednocześnie odpowiednio zmniejsza się saldo zadłużenia.
Kancelaria prawna od kredytów we frankach Poznań – dlaczego warto nas wybrać?
Posiadamy wieloletnie doświadczenie w prowadzeniu spraw kredytów frankowych. Znamy specyfikę tych spraw. Zdobyte doświadczenie pozwala na stawianie rekomendacji działania w sporze z bankiem odpowiednio do indywidualnej sytuacji kredytobiorcy.
W ramach współpracy z Kancelarią
- działamy przed sądem I oraz II instancji, a w przypadku złożenia skargi kasacyjnej także przed Sądem Najwyższym;
- pomagamy w realizacji wyroku poprzez dokonanie rozliczenia z bankiem skutków nieważności umowy bądź jej odfrankowienia, a także wykreślenia hipoteki;
- reprezentujemy w sprawach z powództwa banku o wynagrodzenie za korzystanie z kapitału lub waloryzację kapitału kredytu.
Indywidualnie podchodzimy do każdej sprawy.
Sytuacja każdego z Klientów jest inna, stąd też już od etapu analizy dokumentacji bierzemy pod uwagę wszelkie aspekty związane ze sprawą. Także wzorce umów banków nie były jednolite. Zależy nam na przekazaniu wszystkich istotnych kwestii, które pozwolą na podjęcie odpowiedniej dla Klienta decyzji. Kompleksowa analiza Twojej sprawy pozwala nam zaprezentować rekomendacje, które uwzględniają Twoją sytuację. Tym samym zwiększamy Twoje szanse na sukces.
Jesteśmy dostępni.
Tak też oferujemy zasady rozliczenia za prowadzenie postępowania, w tym też w ramach indywidualnej wyceny świadczenia usługi zastępstwa procesowego proponujemy warianty rozliczenia wynagrodzenia do ustalenia z Klientem. Możliwym jest rozliczenie ratalne. W ten sposób odpowiadamy na potrzeby Klientów naszej Kancelarii w Poznaniu w zróżnicowanej sytuacji finansowej. Zdajemy sobie sprawę, że wartość przedmiotu sporu w sprawach o kredyt frankowy może być wysoka, dlatego jesteśmy otwarci na Twoje potrzeby.
Jesteśmy partnerami na każdym etapie sprawy.
Wiemy, że proces sądowy może być stresującym wydarzeniem. Jesteśmy do dyspozycji na każdym jego etapie i objaśniamy zastaną sytuację procesową. Przygotowujemy także do wizyty w sądzie, wyjaśniamy zasady uczestniczenia w rozprawie. Prowadzimy sprawy frankowe w Poznaniu i innych miastach Polski od lat i znamy je doskonale. Z pomocą naszego pełnomocnika na sali rozpraw możesz czuć się bezpiecznie.
Doświadczenie i kompetencje.
Zdobyte od lat doświadczenie pozwala na dostosowanie strategii procesowej w interesie Klienta. Tematyka kredytów frankowych to także ewolucja orzecznictwa. Obserwacja zmian prawnych czy interpretacji przepisów pozwala na bieżące reagowanie w prowadzonych sprawach. Z sukcesami prowadzimy sprawy Klientów wobec banków.
Wspólnie dobierzemy właściwy zakres obsługi prawnej. Czy będzie to forma doraźna, czy też stała współpraca.
Zawsze zachęcamy do omówienia szczegółów. Zakres obsługi zawsze ustalamy indywidualnie.
Często zadawane pytania
Obecnie ukształtowane orzecznictwo w sprawach kredytów frankowych wskazuje na kierunek nieważności umów z wadliwym mechanizmem przeliczenia. Wbrew ogólnemu poglądowi, że wszystko już w sprawach kredytów frankowych wiadomo – tak nie jest. W dalszym ciągu w ramach orzecznictwa pozostają kwestie do wyjaśnienia.
Od czego zacząć kiedy chcę pozwać bank z powodu kredytu frankowego?
Pierwszym krokiem jest zawsze analiza umowy kredytu oraz kompletacja dokumentacji. Analiza pozwoli zweryfikować wadliwości oraz postawić rekomendacje działania. Do pracy, w tym wyliczenia roszczeń kwotowo potrzebne będzie także zaświadczenie o historii rozliczeniowej z bankiem.
Jakie wady może mieć moja umowa?
Głównie obserwowanymi w umowach kredytów frankowych są niewłaściwe mechanizmy przeliczenia do i/lub z waluty obcej. Banki kształtowały te mechanizmy w taki sposób, że mogły jednostronnie kształtować sytuację kredytobiorców stosując własne tabele kursowe. Skutkiem tego kredytobiorca nie może ustalić jaki kapitał w złotych polskich konkretnie i ostatecznie musi zwrócić do banku. W przypadku kredytów denominowanych dodatkowo w takim przypadku nie sposób stwierdzić, ile bank powinien wypłacić kredytu w złotych polskich.
Zdarzały się także wady w zakresie ustalenia sposobu zmiany oprocentowania. Umowa nie odwoływała się w tym zakresie do stawki LIBOR, a ogólnych, niedookreślonych warunków zmiany np. w odwołaniu do stwierdzenia takiego jak „zmiany na rynkach finansowych”. W takim przypadku także ocenia się, że dochodziło do dowolności zmiany oprocentowania. Umowy z tego rodzaju wadami określa się także jako umowy „starego portfela”.
O co mogę walczyć?
Zasadniczymi skutkami w przypadku określenia wad w umowie jest kierunek nieważności umowy lub jej „odfrankowienie”. Sąd rozpatrując sprawę powinien brać pod uwagę żądanie konsumenta.
W przypadku nieważności roszczenie można kształtować zarówno o ustalenie nieważności jak i zapłatę, czyli żądanie zwrotu nienależnego świadczenia. W przypadku „odfrankowienia” mowa o zwrocie nadpłaty, która powstała w toku realizacji umowy w związku z wykluczeniem z umowy mechanizmu przeliczenia do waluty obcej.
Co obejmują żądania w przypadku unieważnienia umowy, a co w przypadku odfrankowania kredytu?
Jeżeli sąd ustali nieważność umowy kredytowej, strony zobowiązane są do wzajemnego rozliczenia świadczeń. Kredytobiorca może dochodzić zwrotu dotychczasowych płatności tytułem rat, prowizji oraz innych opłat uiszczonych na rzecz banku, przy jednoczesnym obowiązku rozliczenia otrzymanego kapitału kredytu. Prawomocne ustalenie nieważności umowy może również stanowić podstawę do wykreślenia hipoteki ustanowionej na nieruchomości.
Odfrankowanie kredytu polega na uznaniu kredytu indeksowanego do CHF za kredyt w PLN oprocentowany według stopy LIBOR + marża. Dodatkowo kredytobiorca może uzyskać zwrot nadpłaconych rat lub przekazanie ich na poczet przyszłych spłat.
Co oznacza sformułowanie „świadczenie nienależne”?
Świadczenie nienależne to kwoty, które były płacone bez podstawy prawnej. Skoro umowa jest nieważna (nie istnieje od samego początku) to nie było podstawy do zapłaty. W tym przypadku można zatem żądać zwrotu świadczenia, które było poprzednio zapłacone właśnie nienależnie. Analogicznie kwestia ta wygląda przy tzw. odfrankowieniu.
Czy spłata bezpośrednio w CHF jest problemem?
Nie jest to żaden problem. W przypadku upadku umowy jako nieważnej żądamy zwrotu nienależnych świadczeń bezpośrednio w walutach, w których były dokonywane płatności. Tym samym spłata w złotówkach, a od pewnego momentu także bezpośrednio w walucie obcej umożliwia żądanie zwrotu tak złotówek jak i świadczeń płaconych w walucie obcej.
Jakie mam szanse na wygraną z bankiem?
Obecnie ukształtowane orzecznictwo wskazuje na kierunek nieważności umów w przypadku ustalenia wadliwości, w szczególności w zakresie klauzul przeliczeniowych do waluty obcej. Orzecznictwo wskazuje na poziom ok 98% na korzyść klientów występujących przeciwko bankom. Każda umowa jest oceniana jednak indywidualnie, także przez sąd w ramach procesu.
Mam spłacony kredyt. Czy w dalszym ciągu mam o co walczyć?
Spłata kredytu nie uniemożliwia dochodzenia roszczeń w związku z wadami umowy. Uwzględniając kwestię spłaty i zamknięcia kredytu przez bank określamy w tym kontekście roszczenia w sprawie. Zasadniczym roszczeniem jest w takim przypadku nadpłata ponad kapitał kredytu do rozliczenia z bankiem skutków nieważności lub odfrankowienia.
Jeżeli spłaciłem więcej niż wypłacił bank, to mogę przestać płacić raty?
W przypadku, gdy umowa spełnia warunki do uznania ją za nieważną można wnosić do sądu wniosek o zabezpieczenie. Sąd może postanowieniem wstrzymać obowiązek płatności rat na czas trwania procesu. Spłata co najmniej kapitału kredytu jest w tym przypadku dodatkowym argumentem wskazującym na rozliczenie skutków nieważności.
Czy bankowi przysługuje roszczenie o tzw. wynagrodzenie za korzystanie z kapitału?
W przypadku nieważności umowy strony powinny zwrócić sobie to co uprzednio było płacone. Ocenia się jednak brak podstaw do żądania przez bank dalszej rekompensaty w postaci tzw. wynagrodzenia za korzystanie z kapitału. Potwierdził to TSUE w wyroku z dnia 15 czerwca 2023 r. w sprawie C-520/21.
Czy muszę uczestniczyć w rozprawie?
Każda umowa jest oceniana indywidualnie. Sąd musi także ustalić sposób udzielenia kredytu, w tym przekazywane wówczas klientowi przez pracownika banku informacje. Tym samym trzeba nastawić się na co najmniej jedną wizytę w sądzie. Pamiętaj, jako strona postępowania zawsze możesz uczestniczyć we własnej sprawie. Natomiast masz obowiązek, gdy sąd tak postanowi. Przygotowujemy do rozprawy i przesłuchania, bo wiemy, że dla osoby, która nie uczestniczy na co dzień w posiedzeniach sądowych, może być to duży stres.
Ile kosztuje prowadzenie sprawy?
Wynagrodzenie ustalane jest indywidualnie dla każdej sprawy. Zaznaczyć należy, iż określamy wynagrodzenie, które jest z góry wiadome za prowadzenie sprawy. Nie pobieramy żadnego ‘procentu’ od wygranej, wszystkie kwoty określone są w stawkach ryczałtowych i zawierają podatek (cena brutto).
Czy każdy frankowicz może pozwać bank w związku z zaciągniętym kredytem?
Osoby posiadające kredyty powiązane z frankiem szwajcarskim mogą rozważyć dochodzenie roszczeń przeciwko bankowi, jeżeli analiza umowy wskazuje na występowanie postanowień mogących stanowić niedozwolone postanowienia umowne (klauzule abuzywne). Ocena zasadności roszczeń wymaga każdorazowo indywidualnej analizy treści umowy oraz okoliczności jej zawarcia, w tym zakresu wpływu kredytobiorcy na treść poszczególnych postanowień.
Czy o kredyty frankowe można pozwać każdy bank?
Tak. Możliwość dochodzenia roszczeń nie jest ograniczona do umów zawartych z określonymi bankami. Kluczowe znaczenie ma treść konkretnej umowy kredytowej oraz okoliczności jej zawarcia. Każda sprawa wymaga indywidualnej analizy, dlatego przed podjęciem decyzji o wszczęciu postępowania warto poddać dokumentację szczegółowej ocenie prawnej.
Czy kredytobiorca powinien się godzić na przewalutowanie oferowane przez bank?
Ugoda z bankiem może stanowić jedno z możliwych rozwiązań sporu dotyczącego kredytu frankowego. Przed jej zawarciem warto jednak przeanalizować proponowane warunki oraz ich konsekwencje prawne i finansowe. Indywidualna konsultacja prawna pozwala świadomie ocenić dostępne możliwości działania.
Decyduję się na nieważność kredytu we frankach. Czy mam gwarancję wygranej?
Każda sprawa dotycząca kredytu frankowego wymaga indywidualnej oceny prawnej i jest rozstrzygana na podstawie okoliczności konkretnego przypadku oraz zgromadzonego materiału dowodowego. Ostateczna decyzja należy do sądu rozpoznającego sprawę. Z tego względu profesjonalny pełnomocnik nie może gwarantować określonego wyniku postępowania. Oferujemy natomiast wsparcie oparte na wiedzy, doświadczeniu procesowym oraz praktyce zdobytej podczas prowadzenia spraw dotyczących kredytów powiązanych z kursem franka szwajcarskiego.
W jakim terminie przedawniają się roszczenia frankowiczów dotyczące podpisanych umów kredytowych?
Termin przedawnienia roszczeń dotyczących zawartej umowy kredyt we frankach rozpoczyna się nie od podpisania umowy, ale od momentu, w którym frankowicz dowiedział się o niedozwolonym charakterze postanowień. Takie stanowisko jest zgodne zarówno z wykładnią przepisów przez Sąd Najwyższy, jak i rozstrzygnięciami Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej (np. C-80/21 do C-82/21). W praktyce więc podnoszenie przez pełnomocników procesowych banków zarzutu przedawnienia najczęściej będzie nieuzasadnione.
Jak długo trwają sprawy o unieważnienie umowy kredytu frankowego lub odfrankowanie kredytu?
Czas trwania postępowań dotyczących kredytów frankowych jest zróżnicowany i zależy od wielu czynników, w tym stopnia skomplikowania sprawy, zakresu postępowania dowodowego, liczby rozpraw, konieczności przesłuchania świadków czy powołania biegłego. Znaczenie mają również kwestie organizacyjne, takie jak obciążenie sądu rozpoznającego sprawę. Z tego względu nie jest możliwe precyzyjne określenie czasu potrzebnego do uzyskania prawomocnego rozstrzygnięcia.
Czy w sprawach o kredyty frankowe niezbędne jest powołanie biegłego?
W większości spraw dotyczących kredytów frankowych biegły z zakresu rachunkowości (bankowości) jest niepotrzebny. Jego powołanie i konieczność oczekiwania na opinię wydłuża czas sporu nawet o kilka miesięcy. W wyjątkowych przypadkach sąd może jednak uznać opinię biegłego za niezbędną (np. skomplikowane rozliczenie).
Wspólnie dobierzemy właściwy zakres obsługi prawnej.
Czy będzie to forma doraźna, czy też stała współpraca.
Zawsze zachęcamy do omówienia szczegółów.
Zakres obsługi zawsze ustalamy indywidualnie.
