Sankcja kredytu darmowego Poznań

Reprezentujemy konsumentów w sporach z bankami i podmiotami rynku finansowego – w tym w zakresie korzystania przez konsumentów z tzw. Sankcji kredytu darmowego.

Umowy zawierane przez konsumentów mogą zawierać wady i w związku z tym pozostawać sprzeczne z obowiązującymi przepisami prawa. Konsumenci pozostają pod ochroną prawną, a jednym z uprawnień przysługującym konsumentom, którzy zawierali umowy kredytów lub pożyczek jest możliwość skorzystania z tzw. sankcji kredytu darmowego.

Dowiedz się więcej

Czym jest sankcja kredytu darmowego?

Sankcja kredytu darmowego (SKD) to uprawnienie wynikające z przepisów ustawy o kredycie konsumenckim. Stanowi ona ochronę konsumenta przed skutkami wadliwych umów kredytów.

Skorzystanie z sankcji kredytu darmowego, jak sama nazwa wskazuje, skutkuje darmowym kredytem. Oznacza to sytuację, gdy kredytobiorca zobowiązany jest do zwrotu wyłącznie kapitału kredytu bez odsetek i innych kosztów wynikających umowy, takich jak np. prowizja.

Warunki umożliwiające do skorzystania z sankcji wynikają z obowiązujących przepisów.

Kiedy kredytobiorca może skorzystać z sankcji kredytu darmowego?

Kredytobiorca może skorzystać z sankcji kredytu darmowego w sytuacji, gdy umowa nie spełnia warunków ustawy o kredycie konsumenckim.

Ważną przy tym jest także data zawarcia umowy, gdyż na tej podstawie określamy czy istniały wówczas przepisy pozwalające na stosowanie sankcji oraz jakie warunki dla sankcji z nich wynikały.

Tym samym możliwość skorzystania z sankcji kredytu darmowego nie będzie odnosiło się do każdej umowy kredytu.

Jednocześnie aby skorzystać z uprawnienia kredytobiorca powinien złożyć oświadczenie o skorzystaniu z sankcji kredytu darmowego ze wskazaniem błędów umowy kredytu konsumenckiego.

Sankcja kredytu darmowego na podstawie ustawy o kredycie konsumenckim – kiedy można z tego uprawnienia skorzystać?

Obecnie obowiązującą w tym zakresie jest ustawa o kredycie konsumenckim z 12 maja 2011 r., która weszła w życie 18 grudnia 2011 r.

Oznacza to, że ustawa ta będzie miała zastosowanie do umów zawieranych po tej dacie.

Uprawnienie do skorzystania z sankcji kredytu darmowego zgodnie z przepisami obowiązującej ustawy będzie miało miejsce w sytuacji, gdy:

kredyt nie przekracza kwoty 255 550 zł albo równowartości tej kwoty w walucie obcej,
umowa zawarta została po 18 grudnia 2011 r.
Kredyt nie jest zabezpieczony hipoteką na nieruchomości;
kredytobiorca ma status konsumenta;
kredytobiorca terminowo spłacał wszystkie raty;
kredytobiorca wykaże, że kredytodawca naruszył warunki zawierania umowy o kredyt konsumencki wynikające z ustawy.

W sytuacji spłaconego kredytu można skorzystać z uprawnienia sankcji kredytu darmowego jednak nie może upłynąć rok od momentu spłaty.

Jakie wady mogą zawierać umowy kredytów konsumenckich?

Ustawa o kredycie konsumenckim wskazuje jakie obowiązki powinny być spełnione przy zawieraniu umowy kredytu konsumenckiego. Naruszenie tych obowiązków przez kredytodawcę będzie umożliwiało skorzystanie z sankcji kredytu darmowego.

Najczęstszymi błędami w umowach kredytów konsumenckich są:

brak określenia w umowie kredytu rodzaju kredytu czy całkowitej kwoty kredytu;
brak określenia rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania oraz całkowitej kwoty do zapłaty;
przekroczenie maksymalnej granicy kosztów dodatkowych kredytu określonych w ustawie;
brak informacji o kosztach dodatkowych i opłatach jakie kredytobiorca musi ponieść w związku z zawarciem umowy;
brak informacji o możliwości przedterminowej spłaty kredytu i warunków takiej spłaty.

Umowy zawierane w latach 2001 – 2011

Z uprawnienia sankcji kredytu darmowego na podstawie przepisów ustawy z 2011 r. można korzystać w zakresie umów zawieranych po 18 grudnia 2011 r.

Czy zatem dla umów zawieranych wcześniej sankcja ta nie ma zastosowania?

Wcześniej obowiązywały przepisy ustawy o kredycie konsumenckim z dnia 20 lipca 2001r., która z kolei weszła w życie 19 września 2002 r. Ustawa ta także przewidywała sankcję kredytu darmowego, ale jej uruchomienie zależało od innych warunków.

Zasadnicze warunki skorzystania z sankcji kredytu na podstawie ustawy o kredycie konsumenckim
z 2001 r. to:

kredyt nie przekracza kwoty 80 000 zł albo równowartości tej kwoty w walucie obcej;
kredyt zawierany był w okresie po 19 września 2002 r. a do 18 grudnia 2011 r.

Tym samym istotnym jest ustalenie daty zawarcia umowy oraz ocena, która ustawa i jakie warunki z niej wynikające mają zastosowanie.

Co z kredytem hipotecznym? Czy sankcja kredytu darmowego jest osiągalna?

Obecnie obowiązująca ustawa o kredycie konsumenckim wyłącza spod swojego zastosowania kredyty zabezpieczone hipotecznie.

Inaczej jest dla umów zawieranych we wcześniejszych okresach. Z przepisów ustawy o kredycie konsumenckim z dnia 2001r. nie wynika warunek odnośnie hipoteki. W tym aspekcie istotnym jest natomiast, że zakres ten także został uregulowany ustawą z dnia 23 mara 2017 r. o kredycie hipotecznym oraz nadzorze nad pośrednikami kredytu hipotecznego i agentami, która zasadniczo obowiązuje od 22 lipca 2017 r. Skorzystanie zatem z sankcji kredytu darmowego na podstawie przepisów ustawy o kredycie konsumenckim z 2001 r. nie jest wykluczone dla umów zawieranych przed 22 lipca 2017r.

Jak działamy?

Dostarcz nam swoje dokumenty:

Skontaktuj się z nami w tej sprawie. Ustalimy wspólnie w jaki sposób dostarczysz dokumenty: drogą elektroniczną lub w ramach osobistego spotkania w Kancelarii. Rekomendujemy także niezwłoczne wystąpienie do banku o wydanie zaświadczenia o historii rozliczeniowej z bankiem. Zakres niezbędnej dokumentacji zarekomendujemy po analizie dokumentacji.

Analiza przesłanej dokumentacji pozwala Tobie bliżej poznać zakres wadliwości umowy kredytu. Być może pojawią się dodatkowe pytania i wątpliwości. Na tym etapie umawiamy bezpłatne spotkanie konsultacyjne, na którym omawiamy zasadnicze możliwości i ścieżki postępowania w sprawie.

Po zawarciu umowy współpracy niezwłocznie przygotowujemy dokumentację do zainicjowania procesu sądowego. W ramach umówionego wynagrodzenia Kancelaria przygotowuje nie tylko sam pozew, ale wszelkie pisma procesowe w sprawie. Pomagamy także rozliczyć wynik procesu, tak w zakresie postępowania egzekucyjnego jak i rozliczenia w ramach porozumienia.

Wspólnie dobierzemy właściwy zakres obsługi prawnej.
Czy będzie to forma doraźna, czy też stała współpraca.

Zawsze zachęcamy do omówienia szczegółów.
Zakres obsługi zawsze ustalamy indywidualnie.

Skontaktuj się