11 września 2025 r. Rzecznik Generalny Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej (TSUE) wydał opinię w sprawie C-471/24, dotyczącą wskaźnika WIBOR w umowach kredytowych. To wydarzenie może mieć ogromne znaczenie dla tysięcy kredytobiorców w Polsce – zarówno tych, którzy już spłacają kredyty, jak i osób rozważających podjęcie kroków prawnych przeciwko bankom. Kancelaria Kuprewicz na bieżąco śledzi postępowania przed TSUE i wspiera konsumentów w sporach z bankami.
Czym jest opinia Rzecznika Generalnego TSUE?
Opinia Rzecznika Generalnego TSUE ma charakter doradczy – nie jest jeszcze wyrokiem Trybunału, ale często wyznacza kierunek przyszłego orzeczenia. Stanowi kluczowy sygnał dla konsumentów, banków oraz prawników zajmujących się sporami kredytowymi. W sprawie C-471/24 chodzi o problematykę wskaźnika WIBOR w przypadku umów kredytów o zmiennym oprocentowaniu opartych o ten wskaźnik. Zakres badania odnosi się do zgodności z prawem unijnym, w szczególności z dyrektywą 93/13 dotyczącą nieuczciwych warunków w umowach konsumenckich.
Najważniejsze wnioski z opinii Rzecznika Generalnego
Rzecznik Generalny zaproponował w ramach opinii wydanie przez Trybunał orzeczenia, które uwzględniałoby następujące:
Badanie klauzul opartych o wskaźnik WIBOR
Rzecznik Generalny wskazał, że postanowienie umowne dotyczące zmiennego oprocentowania opartego o wskaźnik WIBOR może podlegać badaniu pod kątem niedozwolonych postanowień umownych (przepisy Dyrektywy 93/13), jeżeli przepisy krajowe nie nakazują stosowania WIBOR niezależnie od woli stron umowy.
Oznacza to, że kredytobiorcy mogą kwestionować warunki umowy dotyczące oprocentowania opartego o WIBOR. Przepisy prawa krajowego nie nakładają obowiązku jego stosowania. Przepisy prawa bankowego wskazują, że oprocentowanie kredytu oparte może być na stopie stałej lub zmiennej, jednak nie nakładają obowiązku stosowania wskaźnika WIBOR.
Obowiązek informacyjny banków
Banki powinny przedstawiać konsumentom pełne, rzetelne i zrozumiałe informacje o wskaźniku WIBOR, w tym o nazwie wskaźnika, jego administratorze oraz potencjalnych konsekwencjach finansowych.
Jeżeli postanowienie umowne dotyczące oprocentowania opartego o WIBOR nie spełnia wymogu przejrzystości sąd może badać czy jest nieuczciwe.
Rzecznik podkreślił kwestię stosowania jasnego i zrozumiałego języka.
Bank powinien przekazać informacje co do nazwy wskaźnika referencyjnego, administratora wskaźnika jak i konsekwencji ekonomicznych stosowania wskaźnika.
Konsument musi mieć możliwość oszacowania całkowitego kosztu kredytu, w tym zrozumienia metody obliczania oprocentowania i czynników powodujących wahania stawki.
Obowiązki sądów krajowych
Według opinii Rzecznika Generalnego sądy krajowe są zobowiązane do badania, czy postanowienia umowy dotyczące zmiennego oprocentowania opartego o WIBOR nie powodują znaczącej nierównowagi praw i obowiązków stron na niekorzyść konsumenta. Sąd powinien przy tym sprawdzić, czy konsument wyraził świadomą zgodę na ryzyko związane ze stosowaniem takiego wskaźnika po otrzymaniu pełnych informacji. Według Rzecznika ocena spełnienia tego warunku nie odnosi się do samego wskaźnika jako takiego ani do metody jego ustalania.
Dlaczego opinia TSUE C-471/24 jest tak ważna?
Opinia Rzecznika Generalnego TSUE w sprawie C-471/24 może wpłynąć na samo orzeczenie Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej w tej sprawie.
Orzeczenie to może mieć niebagatelny wpływ na kształt przyszłych orzeczeń sądowych w Polsce oraz praktykę sądów powszechnych w sprawach kredytów ze zmienny oprocentowaniem opartym o wskaźnik WIBOR. Dla kredytobiorców oznacza to realną szansę na ochronę swoich praw i możliwość dochodzenia roszczeń w sytuacji naruszenia obowiązków informacyjnych przez banki.
Jak Kancelaria Kuprewicz może pomóc?
Kancelaria Radcy Prawnego Anna Kuprewicz specjalizuje się w sprawach związanych z ochroną praw konsumentów w związku z kredytami, w tym kredytami powiązanymi z WIBOR. Oferujemy kompleksową pomoc prawną:
- analizę umowy kredytowej pod kątem niedozwolonych postanowień,
- reprezentację w sporach z bankami,
- doradztwo w zakresie możliwości unieważnienia lub zmiany warunków umowy kredytowej,
- wsparcie w postępowaniach sądowych i mediacjach.
Śledzimy na bieżąco najnowsze orzeczenia TSUE i polskich sądów, aby skutecznie chronić interesy naszych klientów.
Skontaktuj się z nami
Jeżeli masz kredyt oparty o WIBOR lub zastanawiasz się, czy Twoja umowa kredytowa zawiera niedozwolone postanowienia – skontaktuj się z Kancelarią Kuprewicz. Nasz zespół przeanalizuje Twoją umowę, oceni ryzyka podjęcia postępowania w sprawie.
